Artículo

¡Empieza ya! Ahorra miles de dólares al año en estas 8 áreas de tu vida

Todos sabemos la importancia que tiene el ahorro para alcanzar nuestras metas financieras, pero también sabemos lo difícil que es ahorrar si vivimos con un sueldo mensual y nuestro presupuesto es ajustado.

Por eso te queremos dar algunos consejos para que puedas empezar a ahorrar fácilmente en las áreas más importantes de tu vida.

Sabemos que vivir ahorrando constantemente puede ser frustrante, pero entre más rápido comiences, más rápido puedes empezar a sembrar las semillas de una vida financieramente organizada y en la que no tengas que estar buscando ofertas y cupones para comer, irte de vacaciones o darte los gustos que te mereces.

 

Ahorra con tu banco

Busca un banco que te ofrezca beneficios en el cobro de tarifas de ATMs, interés en cuentas de ahorro o cargos por sobregiro. Los bancos más pequeños a menudo ofrecen mejores tasas de interés y beneficios.

Refinanciar gastos mensuales como tu hipoteca, tus pagos del auto o tus préstamos estudiantiles puede ser una gran fuente de ahorro si logras conseguir una tasa más baja de la actual. Si por ejemplo sacaste una hipoteca de $250,000 dólares hace cinco años (cuando tu historial crediticio no era el mejor) y este ha mejorado con el tiempo, es muy factible que puedas renegociar la tasa de interés inicial por una más cómoda.

Busca promociones. Así como puedes refinanciar costos de hipoteca, auto o estudio, también puedes buscar promociones o negociar otros gastos mensuales, como la conexión a internet y la TV por cable, los seguros, el gimnasio o tu plan de celular. Si has sido un buen cliente, utiliza esto como herramienta de negociación para conseguir un mejor precio. Si no lo obtienes, cotiza otros precios.

 

Ahorra con la tecnología

En el corazón de cualquier plan de ahorro se encuentra un presupuesto, ya que con él puedes rastrear y priorizar tus ingresos y egresos y establecer metas de ahorro. Un presupuesto también te permite diferenciar gustos de necesidades, prever gastos especiales (como cumpleaños o compra de electrodomésticos) y saber en dónde puedes empezar a ahorrar.

Automatiza tu ahorro con ayudas tecnológicas. Existen varias aplicaciones que te permiten crear presupuestos y te “obligan a ahorrar” al transferir automáticamente dinero de tu cuenta a un fondo de ahorros al final de cada mes o cada vez que realizas una compra. También existen herramientas que negocian mejores tarifas de utilities por ti y solo te cobran si logran reducir tus costos.

Mejorar su puntaje de crédito se puede convertir en una de las mayores fuentes de ahorro para los latinos en Estados Unidos.

 

Ahorra con tu tarjeta de crédito

Utiliza efectivo en vez de tarjetas. Los estudios confirman que las tarjetas de crédito nos hacen menos austeros. Pagar con una tarjeta de crédito nos trae muchos beneficios, pero con el efectivo sabrás exactamente cuánto puedes gastar y analizas más cada compra.

Si eres adicto al online shopping, borra los números de tus tarjetas de crédito de la base de datos de los sitios en donde usualmente compras. Esto elimina la conveniencia de comprar con un solo clic.

Si decides usar tarjetas de crédito, usa las que te dan premios en efectivo. Dependiendo de la tarjeta, puedes ahorrar en compras importantes (como groceries o electrodomésticos) si pagas el balance a final de mes. Pagar tu tarjeta cada mes, incluso con balances mínimos, también te puede ayudar a ahorrar hasta $200 dólares al año en intereses.

 

Ahorra “engañandote” para ahorrar  

Si no lo puedes ver, no lo puedes gastar. Abre una cuenta en un banco diferente al tuyo y deposita automáticamente una pequeña suma cada mes, así no estarás expuesto al dinero todo el tiempo. Otra gran estrategia para ahorrar es utilizar sobres o cuentas con propósitos específicos, como impuestos, vacaciones o educación. Es mucho más fácil tomar dinero de una cuenta que no tiene un fin especial.

Los certificados de depósito te permiten ahorrar dinero y te cobran una penalidad por acceder a él antes del plazo de vencimiento.

Otra gran manera de obligarte a ahorrar es invertir en una cuenta de retiro IRA o ROTH IRA, que también te cobra penalidades para acceder al dinero más temprano de lo indicado.

Aprovecha al máximo los planes de jubilación de tu empleador, sobre todo cuando se iguala tu contribución (401k matching). Si no aprovechas al máximo este matching, estás dejando dinero sobre la mesa.

 

Ahorra en entretenimiento

Invita a tus amigos a casa en lugar de salir. Una botella de vino en un restaurante puede costar $60, y la misma botella (o de calidad similar) puede costar $25 en una tienda de vinos. También puedes cocinar una gran cena por la mitad del precio que una cena en un restaurante.

Si te vas de vacaciones, hay ciertas cosas que vale la pena pedir prestado a amigos en lugar de comprar, como mochilas, equipo de campamento, una maleta, gafas de esquí, botas de montaña, etc.

Explora opciones gratuitas como senderismo, paseos en bicicleta, conciertos gratuitos o películas en el parque. También puedes usar cupones exclusivos para esta categoría.

Hacer ejercicio, comer bien y cuidar tu salud te puede ayudar a ahorrar más dinero en gastos médicos y seguros que cualquier otro método.

 

Ahorra con tu auto

Es cierto que un auto nos facilita enormemente la vida, especialmente en ciertas ciudades. Pero muchas personas han hecho el “sacrifico” de utilizar el transporte público (o caminar o montar en bici) y han podido ahorrar mucho dinero.  Según AAA, tener un vehículo cuesta en promedio 725 dólares mensuales, mientras que el costo mensual del transporte público en Washington, D.C. (ciudad con el transporte más caro del país) es de 237 dólares.

Si vas a comprar auto, considera el modelo más pequeño para tus necesidades, ya que a menudo son más baratos, tienen un mejor rendimiento de gasolina y su seguro es más barato. También es buena idea mantener al auto en buenas condiciones para ahorrar en mantenimiento y consumo de gasolina.

En el libro finanzas personales para inmigrantes se mencionan muchas estrategias efectivas para ahorrar cientos de dólares al año en el seguro de tu auto.

 

Ahorra en utilities

El aire acondicionado y la calefacción representan la mayor parte de la factura de energía mensual, por lo que es buena idea empezar allí. La temperatura interior de tu casa tenderá a nivelarse con la exterior, así que sella muy bien puertas y ventanas para que tu casa no se enfríe demasiado en invierno ni se caliente en verano.

Trata de utilizar el aire acondicionado lo menos posible. Abre las ventanas durante la noche o temprano en la mañana para ventilar naturalmente tu casa y después cierra ventanas y persianas para mantener la ventilación durante el día. También puedes comprar ventiladores, que son más baratos y funcionales.

El Departamento de Energía estima que el segundo gasto más grande en el hogar es calentar agua, así que usa agua fría para todo menos para tu (ojalá corta) ducha diaria. Incluso podrías utilizar un cabezal de baja presión al ducharte.

El 75% de la energía que usan los electrodomésticos se consume cuando están apagados, pero conectados. Conéctalos a un enchufe múltiple inteligente y apaga el enchufe al ir a dormir o cuando salgas de casa.

Usar bombillas CFL o LED puede ayudarte a disminuir tus costos de luz mensuales. Puedes comprar packs de 6 o 12 bombillas o reemplazar las 3 o 4 bombillas más utilizadas de tu casa.

Muchas personas utilizan religiosamente su lavaplatos, pero no es difícil que cada miembro de la familia lave su propio plato después de comer.

La secadora es uno de los electrodomésticos que más energía consume. Busca la manera de no utilizarla tanto. Si no puedes tender tu ropa, usa bolas de secado para la lavadora.

 

Ahorra en alimentos

Siempre es bueno planear las comidas por adelantado y hacer una lista de cosas por comprar, así vas directo al grano en el super y reduces la tentación por otras cosas. Recuerda que los productos cercanos a la caja registradora están ahí para hacerte comprar mientras calmas la frustración de tener que esperar y pagar.

El aspecto emocional es muy importante al comprar, y 3 estrategias te pueden ayudar a tomar mejores decisiones: compra con el estómago lleno, no lleves tus hijos a comprar y nunca compres con estrés o cansancio.

Haz una lista de los productos que más utilizas y cómpralos al por mayor y en línea, pues sale mucho más barato. Amazon, Jet o Costco ten dan esta opción.

Una gran estrategia al comprar (no solo groceries sino cualquier otro producto) es comprar después de fechas especiales o festivos, ya que en estas fechas se encuentran muy buenas rebajas. En muchas tiendas hay mejores ofertas la primera semana del mes, ya que las tiendas saben que sus clientes acaban de recibir su salario. Las tiendas también ponen las marcas más caras al nivel de tus ojos, así que revisa los estantes de arriba y abajo para mejores precios.  

Puedes ahorrar mucho dinero usando cupones. Reúne las mejores ofertas de revistas, diarios de los domingos, tiendas o sitios con los mejores inventarios de cupones. En realidad, usar cupones es todo un arte que te puede ayudar a ahorrar cientos de dólares en cualquier categoría.

Por último, hay aplicaciones que te pueden ayudar a ahorrar en groceries. Ibotta es una aplicación de cash-back que te reembolsa el dinero de algunos productos.

¿Tienes algún consejo útil para ahorrar algunos dólares? Compártelo con nosotros en los comentarios.  Si estás interesado en invertir vivienda en Colombia, en Viventa te ayudamos a encontrar proyectos en pre-construcción de acuerdo con tus necesidades o te tramitamos ante los bancos colombianos tu crédito hipotecario para vivienda en Colombia nueva o usada.  Solo tienes que visitarnos en www.viventa.co o llamarnos al 1.877.848.3265 desde Estados Unidos o Canadá.

 

Enlaces Recomendados

Invierte tus ahorros en los mejores proyectos en Colombia

Las mejores 5 aplicaciones para tus finanzas personales

¿Endeudado? Aprende a manejar tu tarjeta de crédito

¿Sabes si eres víctima del hackeo a Equifax? Descubre si necesitas hacer un congelamiento de crédito

Invertir en vivienda en Colombia en 2018

Comentarios