Cómo usar una tarjeta de crédito para ahorrar en tu crédito de vivienda en Colombia

Vives en el exterior y tienes un plan claro: construir patrimonio en tu tierra. Sin embargo, para que los bancos confíen en ti, necesitas demostrar disciplina financiera. Aquí es donde muchos fallan por desconocimiento. Entender cómo usar una tarjeta de crédito correctamente no solo sirve para compras diarias; es la herramienta más potente para crear el historial crediticio que te permitirá financiar tu casa propia.

Si bien estos plásticos tienen mala fama, la realidad es que son un instrumento de doble filo. Si aprendes cómo usar una tarjeta de crédito a tu favor, se convierten en la llave maestra para apalancar tus sueños. Hoy te explicamos cómo convertir ese plástico en tu mejor aliado para comprar vivienda en Colombia.

¿Por qué aprender cómo usar una tarjeta de crédito define tu futuro?

Antes de solicitar un préstamo grande, como un crédito hipotecario, los bancos necesitan saber si eres "buena paga". Si vives en Estados Unidos, España o Canadá, tu comportamiento con la tarjeta es tu carta de presentación.

Saber cómo usar una tarjeta de crédito implica entender que no es dinero extra, sino un medio de pago que construye confianza.

Ventajas de un uso estratégico

• Mejora tu Score: Un manejo impecable sube tu puntaje, facilitando la aprobación de créditos mayores.
• Seguridad y control: Evitas cargar efectivo y tienes un registro digital de cada gasto.
• Apalancamiento gratuito: Si pagas a una cuota, usas el dinero del banco sin intereses por hasta 45 días.

Riesgos de un mal manejo

• Endeudamiento espiral: Pagar solo el mínimo o diferir compras pequeñas a muchas cuotas te ahoga en intereses.
• Bloqueo financiero: Un mal reporte por no saber cómo usar una tarjeta de crédito puede cerrarte las puertas para comprar vivienda en Colombia por años.

Conceptos básicos sobre cómo usar una tarjeta de crédito

Para dominar el juego, debes conocer las reglas. Muchos errores nacen de confundir fechas o términos. Aquí te aclaramos el vocabulario esencial para que seas un experto en cómo usar una tarjeta de crédito:

• Fecha de Corte: Es el día en que el banco "cierra" tu cuenta del mes. Todo lo que compres después de este día, entrará en la facturación del mes siguiente.
• Fecha de Pago: Es el día límite que tienes para pagar lo que consumiste hasta la fecha de corte. Pagar después de este día genera intereses de mora y reportes negativos.
• Pago Mínimo vs. Pago Total: El pago mínimo solo cubre intereses y una pequeña parte de la deuda; te mantiene al día pero no baja el saldo real. El pago total (o pago de contado) es la estrategia ganadora para no regalar dinero en intereses.
• Cupo o Límite: Es el monto máximo que el banco te presta. Parte fundamental de cómo usar una tarjeta de crédito es nunca "topear" o llenar este cupo al máximo.

La relación entre tu tarjeta y comprar vivienda en Colombia

Quizás te preguntes: "¿Qué le importa a un banco en Colombia cómo manejo mi tarjeta en el extranjero?". La respuesta es: todo.

Al solicitar un crédito para comprar vivienda en Colombia con Viventa, los bancos aliados (como Bancolombia o Davivienda) evaluarán tu perfil de riesgo.

Si demuestras que sabes cómo usar una tarjeta de crédito en tu país de residencia (EE.UU., España, etc.), el banco deduce lo siguiente:

1. Tienes capacidad de pago: Tus ingresos son reales y suficientes.
2. Eres disciplinado: Pagas tus obligaciones a tiempo.
3. Controlas tu deuda: No vives por encima de tus posibilidades.

Un buen historial derivado de una correcta estrategia sobre cómo usar una tarjeta de crédito se traduce en aprobaciones más rápidas, mayores montos de financiación y mejores tasas para tu casa en Colombia.

5 Reglas de oro para tener un puntaje perfecto

Si tu meta es comprar vivienda en Colombia, sigue estos mandamientos financieros:

1. La regla de una sola cuota: Para gastos recurrentes (mercado, gasolina, cenas), paga siempre a una cuota. Así ganas puntos/millas sin pagar un solo peso de interés.
2. Nunca pagues tarde: Configura débitos automáticos o alarmas. Un solo retraso de 30 días puede manchar tu historial por meses.
3. Cuida el porcentaje de uso: Una regla vital sobre cómo usar una tarjeta de crédito es no usar más del 30% o 40% de tu cupo disponible. Si tu tarjeta tiene un cupo de $1.000, trata de que tu saldo nunca supere los $300 o $400.
4. No avances efectivo: Retirar dinero de la tarjeta es costoso y envía una señal de falta de liquidez a los bancos.
5. No colecciones plásticos: Tener demasiadas tarjetas abiertas diluye tu capacidad de endeudamiento. Quédate con una o dos que manejes bien.

¿Listo para dar el siguiente paso?

Entender cómo usar una tarjeta de crédito es el primer escalón. El siguiente es utilizar ese buen comportamiento para lograr algo trascendental: tu patrimonio.

No dejes que el miedo al crédito te paralice. Si tienes un buen manejo en el exterior, ya tienes gran parte del camino recorrido para comprar vivienda en Colombia. Y si tu historial no es perfecto, en Viventa podemos asesorarte para mejorarlo y encontrar la entidad financiera que se ajuste a tu perfil actual.

Tu sueño de tener casa propia está más cerca de lo que crees.

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