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¿Cómo enviar dinero a tus familiares en Colombia desde el exterior?

Una de las grandes motivaciones que tienen los colombianos para dejar su país y probar fortuna en el exterior es la posibilidad de generar mayores ingresos, no solo para mejorar sus perspectivas financieras, sino para enviar remesas a sus familiares en Colombia.

La verdad es que estas remesas tienen un gran impacto en la situación financiera no solo de las personas que las reciben, sino en la economía del país. Según datos del Banco de la República, los colombianos recibieron el año pasado remesas provenientes del exterior por cerca de 5.586 millones de dólares, una cantidad hasta ahora no vista en Colombia.

 

La mayor cantidad de remesas llega de Estados Unidos

Estas cifras han sido impulsadas por el crecimiento económico en Europa y especialmente en los Estados Unidos, de donde proviene la mitad de las remesas registradas. En el país del norte el desempleo ha bajado a mínimos históricos y las condiciones de los trabajadores hispanos han mejorado en los últimos años.

El segundo lugar en origen de remesas es para España, con 381 millones de pesos y el tercero es para Chile, con 128,3 millones. Canadá, Reino Unido y Australia completan la lista de países con mayor número de envíos de dinero a Colombia.

Las principales zonas receptoras de remesas en el país  son el Valle del Cauca, Cundinamarca, Antioquia y el Eje Cafetero.  

 

¿Qué factores debes tener en cuenta a la hora de enviar dinero?

  • La tasa de cambio
  • Las comisiones cobradas
  • Cantidades mínimas y máximas que se pueden enviar
  • La reputación, seguridad y conveniencia de la empresa remesadora
  • El tiempo que demora la transferencia
  • Disponibilidad del envío en efectivo o solo en depósitos bancarios

 

¿Cómo enviar dinero a Colombia desde el exterior?

Actualmente hay 3 formas de enviar dinero desde el exterior a Colombia:

  • A través de una transacción bancaria (o wire transfer)
  • Por medio de una agencia de envíos o remesas
  • Con plataformas digitales

Aquí te explicamos las ventajas y desventajas de cada una, y las analizamos según los factores a tener en cuenta a la hora de enviar el dinero.

(Lee también: Así de fácil es comprar vivienda en Colombia desde Canadá)

Giros Bancarios Internacionales

Ventajas:

  • Es una de las formas más seguras para enviar dinero a Colombia desde el exterior.
  • El respaldo de un banco puede garantizar que la remesa llegue sin problemas, y por lo mismo genera tranquilidad y confianza entre las personas.
  • Existen alianzas entre bancos en Estados Unidos y Colombia para enviar dinero con bajas comisiones y tasas de cambio competitivas.
  • También existen alianzas entre bancos y casas de cambio para ofrecer buenas tarifas a personas que envían montos pequeños o medianos.  
  • Si el monto a enviar es alto, es posible negociar una tasa de cambio favorable.

Desventajas:

  • Tanto el remitente como el destinatario deben tener una cuenta bancaria.
  • Las comisiones que cobran los bancos pueden ser muy altas, lo que no se justifica si vas a transferir poco dinero. Los bancos pueden cobran una tarifa fija en dólares que oscila entre los $30 y $85 dólares, independiente de la cantidad a enviar. 
  • Los bancos colombianos establecen la tasa de acuerdo al comportamiento del mercado del día, lo que genera cierta incertidumbre en cuanto al monto a recibir.
  • Usualmente los bancos son muy estrictos con el envío del dinero, así que debes llenar varios formularios con tu información personal, los datos del destinatario del dinero y explicar detalladamente el motivo de la transferencia.
  • Es posible que al destinatario también le exijan llenar estos documentos dependiendo del monto, así como diligenciar una declaración para legalizar el cambio de divisas.
  • Las transferencias pueden durar varios días.  

Ten en cuenta: Enviar dinero a través de un banco se justifica si vas a hacer un envío grande, como es el caso de envíos para comprar vivienda, inversiones o repatriación de recursos. Pero si vas a enviar poco dinero quincenal o mensualmente, hay opciones más baratas y rápidas. Cada banco tiene sus propias comisiones, así que averígualas bien.

 

Agencias de Remesas

Ventajas

  • El proceso para enviar dinero no es tan complicado como en un banco. Simplemente llevas el dinero en efectivo, indicas el nombre completo y proporcionar un documento de identidad del destinatario y el lugar donde va a retirar el dinero.  El destinatario debe retirarlo personalmente con su documento.
  • Las comisiones no son tan altas como en un banco. Estas agencias pueden cobrar porcentualmente (entre el 3% y el 9% de acuerdo al monto del envío) o con una comisión fija que varía entre los $3,99 y $7 dólares en el caso del mercado colombiano. 
  • La tasa de cambio se pacta desde el exterior, de esta forma el remitente sabe exactamente cuánto le llegará al beneficiario en Colombia.
  • No es necesario tener una cuenta bancaria.
  • La transferencia es mucho más rápida que en un banco y puede hacerse en línea y en cuestión de minutos.

Desventajas

  • Dependiendo del monto, es preferible hacer la transferencia a través de un banco si te cobran porcentualmente.
  • Muchas veces las agencias esconden tarifas más altas en las tasas de cambio.  
  • Pueden existir límites de envío o demoras si el envío excede cierta cantidad.
  • Algunas agencias no son muy confiables, así que hay que tener cuidado con las que ofrecen muy bajas comisiones.

Ten en cuenta: El uso de estas agencias es más conveniente cuando quieres mandar pequeños o medianos montos a familiares y amigos. Entre las agencias de envíos más conocidas están Western Union, MoneyGram y Ria, con las que puedes hacer el envío con seguridad, previa inscripción y debitando el dinero de una cuenta bancaria. Ten cuidado con las que no tienen mucha reputación.

(Lee también: Asociaciones de colombianos en el exterior)

Plataformas online y tarjetas prepago

Ventajas:

  • Puedes hacer el envío desde la comodidad de tu casa a través de transferencias electrónicas entre bancos asociados, para que sean retiradas por ventanilla o abonadas en una cuenta de ahorros o corriente en Colombia.
  • Solo necesitas crear una cuenta con un correo electrónico en el sitio web o la aplicación para poder mandar el dinero.
  • Las tarjetas prepago te permiten utilizar una tarjeta de débito, que no pertenece a una entidad bancaria para hacer envíos de dinero y para hacer pagos o extraer dinero de cajeros automáticos en tu país de origen.
  • Existen varias formas de enviar el dinero, cada una con una duración y comisión. Las comisiones pueden variar entre 0 y 5 dólares en promedio, y la duración entre minutos y 3 a 5 días.

Desventajas:

  • En el mundo digital las diferencias entre agencias de remesas y plataformas online se van borrando. Una gran diferencia es que las plataformas online no cuentan con oficinas y solo tienen presencia digital, lo que conlleva una mayor investigación por parte del remitente.
  • Muchas de ellas no ofrecen la opción de recibir dinero en efectivo.
  • Las bajas comisiones pueden ser compensadas con tasas de cambio poco competitivas.

Ten en cuenta: Se han convertido en opciones rápidas y confiables para colombianos en el exterior, y que buscan usar la transparencia y la tecnología como su ventaja competitiva frente a las abusivas comisiones y excesivas regulaciones de los bancos o agencias remesadoras. Las opciones más conocidas son PayPal, Transferwise, Azimo, Remitly y Payoneer. Aquí hay que tener más cuidado que en otras opciones, ya que no tienen oficinas físicas y es más fácil ser estafado.  

 

Como colombiano en el exterior, ¿tienes alguna preferencia a la hora de mandar dinero a tus familiares? ¿Puedes recomendar algún servicio en especial? Comparte tu opinión y ayúdanos a aconsejar a más colombianos alrededor del mundo.

 

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