Créditos
Si uno de tus grandes sueños es comprar vivienda nueva o usada en Colombia, hay dos alternativas de financiamiento a considerar: crédito hipotecario vs leasing habitacional.
Viventa
13 noviembre, 2023
Tiempo de lectura:
8 minutos
Si uno de tus grandes sueños es comprar vivienda nueva o usada en Colombia y buscas la manera de financiarla, hay dos alternativas de financiamiento a considerar: crédito hipotecario vs leasing habitacional.
Tanto el crédito hipotecario como el leasing habitacional son las dos grandes opciones para la financiación de vivienda en Colombia. Por esto, ambas comparten similitudes y diferencias que son importantes de considerar al momento de tomar una decisión de financiamiento.
Hoy queremos hacer un desglose de las ventajas y desventajas de cada modalidad, y ayudarte a determinar cuál es la mejor opción para tu bolsillo.
Crédito hipotecario vs leasing habitacional ¿Cuál es la mejor opción para financiar tu vivienda propia en Colombia?
En primer lugar, es importante aclarar que ninguna de las dos opciones es mejor o peor que la otra. Por consiguiente, la elección dependerá de tu planeación financiera, capacidad de ahorro, expectativas y objetivos. Así que, nuestra primera recomendación es que realices un diagnóstico de tus finanzas y tengas claridad en tus perspectivas económicas a corto, mediano y largo plazo.
Hecha la aclaración, empecemos por definir cada modalidad:
- El crédito hipotecario es un préstamo que realiza la entidad financiera a una persona natural para la compra de una vivienda. Aquí, eres dueño del inmueble que estás pagando, y se constituye una hipoteca sobre él para respaldar esta deuda.
- El leasing habitacional funciona como un contrato de arrendamiento. Por lo tanto, el bien no queda a tu nombre. Es la entidad financiera quien lo adquiere y te lo arrienda con opción de compra mientras vas pagando las mensualidades. Así, al final de este periodo – o antes si lo prefieres – puedes decidir si compras el inmueble por un porcentaje de su valor, cedes el contrato o se lo dejas al banco.
Diferencias más importantes entre ambas modalidades
En este desglose vas a encontrar las diferencias más significativas entre el crédito hipotecario vs leasing habitacional:
Financiación y plazo. En el crédito hipotecario el banco te presta hasta el 70% del valor total de la casa en Colombia, y podrás pagarlo en un plazo de 5 a 20 años, según la entidad financiera. Con el leasing puedes financiar el 80% del valor de la vivienda, también a un plazo de 5 a 20 años.
Cuota inicial. En un crédito hipotecario debes tener el 30% del valor del inmueble. Por su lado, en el leasing habitacional solo necesitas el 20%.
Tasas de Interés. Debido a que en el leasing la vivienda queda a nombre del banco – lo que supone menos riesgo para ellos – las tasas de interés suelen ser más bajas.
Base patrimonial. Con el leasing habitacional tu base patrimonial no aumenta, ya que el bien no hace parte de tus activos. En el crédito hipotecario sí debes declarar el inmueble como parte de tu patrimonio.
Subsidios. Todos los subsidios aplican en un crédito hipotecario, mientras que en el leasing aplica el subsidio de vivienda No VIS y el subsidio Mi Casa Ya.
Pagos adicionales. En el crédito corres con los gastos tradicionales de administración, servicios, impuestos y costos iniciales. En el leasing también, aunque no seas el dueño del bien. Además, si cedes el contrato debes estar al día con los impuestos, aunque no pagas gastos de escritura ni registro.
Garantías y codeudores. En el crédito, la vivienda es la garantía. Por su parte, en el leasing no necesitas garantía, pues el bien es propiedad del banco. Los colombianos en el exterior no necesitan codeudor en ningún caso, solo un apoderado para realizar los trámites.
Por qué elegir el Leasing habitacional
En la discusión entre Crédito hipotecario vs Leasing habitacional, el leasing puede ser la mejor opción para ti si:
- Tienes un menor presupuesto para la cuota inicial de la vivienda. Obviamente, esto aumenta el monto a financiar, pero si logras acceder a tasas de interés más competitivas a largo plazo puedes terminar pagando mensualidades cómodas y similares a las de un crédito.
- No quieres aumentar tu base gravable al pagar impuestos y quieres conservar los beneficios tributarios sobre el pago de intereses.
- No sabes si deseas adquirir el bien al final del contrato y quieres flexibilidad sobre tus opciones a largo plazo.
- Quieres protegerte contra cualquier tipo de embargo, ya que la propiedad no está a tu nombre.
Por qué elegir el Crédito hipotecario
Pasándonos a la otra esquina, las diferencias entre el crédito hipotecario vs leasing habitacional pueden llevarte a elegir la primera opción por estas razones:
Pasándonos a la otra esquina, las diferencias entre el crédito hipotecario vs leasing habitacional pueden llevarte a elegir la primera opción por estas razones:
- Al ser dueño del inmueble, disfrutas las ventajas crediticias y psicológicas de ser propietario, y vas creando patrimonio más rápidamente.
- Con el leasing eres un arrendatario, pero con las responsabilidades financieras de un propietario. Por ejemplo, debes pagar impuestos, cuotas, administración y hasta daños en el bien, pero sin ser el dueño.
- Al final del contrato de leasing hay costos asociados al traspaso de la propiedad más altos que el levantamiento de la hipoteca en un crédito. No necesitas el permiso del banco para subarrendar el inmueble o hacer remodelaciones o ampliaciones.
- Si tu deseo es comprar para luego vender y ganar valorización, el crédito hipotecario es lo más recomendable. Con el leasing los trámites de venta – o los de compra de cartera – pueden ser más demorados.
- Si incumples los pagos, es mucho más fácil para el banco quitarte el inmueble en un leasing. Con un crédito el banco te dará más plazo y facilidades, pues no le conviene entrar en remates demorados y costosos.
Crédito hipotecario vs leasing habitacional: siempre de la mano de profesionales
En conclusión, ambas opciones de financiación de vivienda en Colombia están diseñadas para diferentes necesidades. Lo bueno es que también comparten puntos en común, como las excelentes oportunidades de financiación sobre planos, los mejores proyectos inmobiliarios en el país y el acompañamiento profesional de Viventa
Déjanos despejar tus dudas y asesorarte para que tomes la mejor decisión de financiamiento para tu casa en Colombia. Contacta a uno de nuestros asesores o déjanos un mensaje en nuestras redes sociales. ¡Estaremos encantados de ayudarte a dar este gran paso hacia un futuro mejor!
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