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5 tips para ahorrar de manera inteligente la cuota inicial de una casa en Colombia

Si comprar bienes raíces es una de tus metas, pero no sabes cómo ahorrar para la cuota inicial de una casa en Colombia, esta es la manera más inteligente de hacerlo.
Viventa
9 noviembre, 2023
Tiempo de lectura:

10 minutos

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Adquirir casa propia, ya sea para invertir en vivienda, ayudar a la familia o alcanzar la libertad financiera, es uno de los grandes objetivos de los colombianos en el exterior. Sin embargo, ahorrar la cuota inicial de una casa en Colombia es uno de los mayores obstáculo para alcanzarlo.
Por eso, si una de tus metas es invertir en vivienda, pero no sabes cómo ahorrar para la cuota inicial, sigue leyendo. Hoy te mostraremos cómo hacerlo de una manera inteligente y realista para tus finanzas. Así, podrás comprar vivienda en Colombia desde el exterior fácilmente e incorporar una mentalidad de ahorro que impulse tus sueños de vida.

¿Qué es una cuota inicial y porqué es importante?

  • La cuota inicial es la suma a pagar al iniciar el proceso de compra de vivienda. Los bancos te prestan hasta el 70% del monto del inmueble (o el 80% en leasing habitacional o vivienda VIS). 
  • ¿Por qué debes pagarla? Así les demuestras a los bancos tu compromiso con el crédito, pues tu capital también está en juego.
  • Por eso, entre mayor sea la cuota inicial de una casa en Colombia, menores serán el préstamo y las mensualidades. Una cuota inicial también puede disminuir el costo de la tasa de interés y los seguros requeridos. Si añades un buen historial crediticio a la solicitud, tendrás excelentes condiciones en tu préstamo.
  • Para los expertos la mejor manera de conseguir una cuota inicial es a través del ahorro propio o por medio de cesantías o primas.
  • Lo más recomendable es no endeudarte para pagarla, más bien ajustar tus finanzas y usar otras herramientas. Tampoco es bueno usar todo tu capital para la cuota y luego no poder pagar las mensualidades o los gastos iniciales (escrituras, registros, adecuaciones, mudanza, etc.) 
  • ¡Tienes una gran ventaja! Hay varias alternativas que pueden facilitar el pago de la cuota a los colombianos en el exterior. También tienes la asesoría profesional para que comprar vivienda en Colombia sea fácil y cómodo. Sigue leyendo para conocerlas.

Tip #1:Crea una meta de ahorro realista para la cuota inicial de una casa en Colombia

La mejor manera de ahorrar para el pago de una cuota inicial es conocer el monto exacto que necesitas. Entonces, ¿qué es una cuota inicial realista para ti?
Empieza por realizar un presupuesto mensual con el que puedas:
  • Establecer el monto total para comprar una vivienda
  • Determinar el ahorro mensual para completar el 20 o 30% en un plazo razonable
  • Definir cuáles gastos mensuales debes priorizar y cuáles eliminar
  • Elegir una estrategia de ahorro
  • Cambiar hábitos financieros y hacer del ahorro una costumbre
Además de determinar un plazo y monto realista, este presupuesto también te permitirá revisar tu nivel de ahorro y saber si el tipo de casa que deseas se ajusta a lo que necesitas. Y recuerda, lo ideal es que tus gastos –cuota inicial incluida– jamás sobrepasen el 30% de tus ingresos mensuales. Esto facilitará la aprobación de tu crédito y evitará que caigas en sobre endeudamiento.
  • Tu estrategia de ahorro puede variar según tus ingresos y gastos. Con la regla del 70/30, el 70% de tus ingresos van a gastos principales y el 30% al ahorro.
  • En la estrategia del 50/30/20, el 50% de tus ingresos cubren necesidades básicas, el 30% va a gastos prescindibles y el 20% va al ahorro. En estos gastos prescindibles puedes incluir algunos caprichos, para que ahorrar no se convierta en una tortura.
  • Si lo anterior es imposible, ahorra como mínimo un 10% de tus ingresos para empezar.

Tip #2: Elimina la deuda mala y canaliza tu esfuerzo a la cuota inicial de una casa en Colombia

La deuda con altos intereses te complica muchísimo el ahorro, porque todo tu dinero se irá en pagarlos. Además, entre mayores tus deudas, menores las probabilidades de que te aprueben un préstamo.
  • En lo posible abona a capital y considera refinanciar otras deudas (tarjetas de crédito, préstamos, cuotas del auto, etc.)
  • Hay distintos métodos para pagar deudas, pero siempre vas a ahorrar más si pagas primero las de mayor interés.

Tip #3: Utiliza las ayudas disponibles

Es importante conocer otras fuentes de financiamiento que te pueden ayudar a ahorrar para la cuota inicial de una casa en Colombia:
  • Primas y Cesantías: Estas ayudas las pueden usar tus familiares en Colombia para pagar la cuota inicial o abonar al crédito de vivienda.
  • Pensiones voluntarias: Este ahorro voluntario es un excelente mecanismo para aquellos que no saben ahorrar. Además, se pueden usar para una cuota inicial sin pagar penalidades por retiro.
  • Subsidios: Accede a los subsidios de Mi Casa Ya para colombianos en el exterior con descuentos en la tasa de interés y ayudas de hasta 30 millones de pesos. Solicita tu subsidio aquí.

Tip #4: Invierte lo que vas ahorrando

Si tu ahorro para la cuota inicial de una casa en Colombia se extiende por años, es buena idea invertirlo. Guardarlo bajo el colchón, o incluso en el banco, solo hará que el dinero pierda su valor por la inflación.
Por lo mismo, para invertir los ahorros para comprar vivienda en Colombia es importante encontrar rendimientos que, como mínimo, superen la inflación.
Hoy en día existen opciones, en USA y Colombia, que permiten invertir bajas sumas a corto o mediano plazo. A mayor plazo para comprar la vivienda, puedes tomar más riesgo.
  • Existen fondos de inversión, cuentas fiduciarias, de alto rendimiento y AFC, e incluso CDTs o CDATs a distintos plazos.
  • Es importante automatizar el ahorro. Decide cuánto quieres ahorrar y programa envíos a una cuenta exclusiva para este fin.
  • Existen apps como Mint, SaveUp, Qapital o Fintonic que te premian por ahorrar, o redondean las compras al dólar más cercano y destinan el cambio al ahorro.

Tip #5: Compra sobre planos y paga la cuota inicial de una casa en Colombia en plazos

Con la compra sobre planos puedes diferir el pago de la cuota inicial a diferentes plazos y sin intereses
Así puedes invertir en proyectos con grandes perspectivas de valorización sin la necesidad de contar con la cuota inicial. Solo necesitas el 5% o menos del valor del inmueble para separarlo y luego pagar el resto de la cuota hasta en 36 meses, mientras se termina de construir el proyecto. Conoce más sobre la compra sobre planos aquí.

Así que, en resumen:

  • Antes de ahorrar para la cuota inicial de una casa en Colombia, calcula cuánto vas a necesitar y ponte un plazo razonable. No entres en deudas imposibles de pagar que van a terminar afectando tu tranquilidad e historial crediticio.
  • Si tienes deudas pendientes, salda primero las de mayores intereses.
  • Invierte lo que vas ahorrando: los fondos de inversión o CDTs son una buena opción.
  • Usa las palancas de financiamiento disponibles y aprovecha la asesoría de expertos para facilitar el proceso. ¡No tienes que hacerlo solo!
  • Considera la compra sobre planos.
  • En una compra tan grande, incluso un punto porcentual puede marcar una gran diferencia en tu pago final. Nosotros te ayudamos a comparar precios y condiciones y encontrar el mejor crédito que complemente tu ahorro.
  • Por último, usa esta oportunidad para desarrollar una mentalidad de ahorro, así tus finanzas se pueden convertir en un aliado para alcanzar sueños, no un obstáculo. ¡Siempre es posible ahorrar!

Cuéntanos tus metas de ahorro para la cuota inicial de una casa en Colombia

Nosotros te ayudamos a cumplirlas. Si quieres ahorrar para una cuota inicial, acceder a crédito de vivienda en Colombia y conocer los mejores proyectos inmobiliarios en el país, Viventa está para ayudarte. Consulta con uno de nuestros expertos, ¡y resuelve todas tus dudas!
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