Créditos
Si vives fuera de Colombia y buscas una manera fácil, práctica y segura de conseguir crédito de vivienda en Colombia desde el exterior, sigue estos pasos.
Viventa
11 noviembre, 2023
Tiempo de lectura:
9 minutos
¿Vives fuera de Colombia y buscas una manera fácil, práctica y segura de conseguir un crédito de vivienda en Colombia desde el exterior?
Son muchas las razones que llevan a nuestros compatriotas en el extranjero a cumplir el sueño de comprar vivienda en Colombia:
- Crear un patrimonio tangible y seguro con el cual respaldar su libertad financiera.
- Mejorar la calidad de vida de sus seres queridos.
- Mantener las raíces y los vínculos con la tierrita.
- Planificar para el retiro o tener un lugar para vacacionar
- O simplemente como una gran oportunidad de inversión
Afortunadamente, el mercado ofrece excelentes oportunidades para que los colombianos en el exterior (o extranjeros con vínculos que busquen invertir en el país) puedan sacar un crédito de vivienda en Colombia desde el exterior sin demoras ni complicaciones.
Aquí te explicamos detalladamente los pasos, requisitos y beneficios de sacar un crédito hipotecario en Colombia con Viventa. ¡Financiar tu vivienda y cumplir tu sueño de tener casa propia nunca había estado tan cerca!
Crédito de vivienda en Colombia desde el exterior: ¿Qué ventajas te ofrece Viventa?
Siempre pensando en las familias colombianas en el exterior, Viventa te ofrece Vivepréstamo. Este servicio permite a cualquier colombiano en el extranjero comprar y financiar casa en Colombia de manera segura, confiable y sin la necesidad de viajar al país.
Con Vivepréstamo, aquellos colombianos residentes en el exterior pueden:
- Financiar hasta el 80% del valor total de una vivienda nueva o usada en las principales ciudades del país.
- Con plazos desde los 5 hasta los 20 años, según la entidad financiera, y que puedes prepagar sin penalidad.
- Sin codeudor y con cuotas e intereses fijos durante todo el préstamo.
- Solicitar cupo de crédito de hasta 18 meses en caso de que aún no tengas tu vivienda definida.
- Con opciones para personas sin situación migratoria definida o con puntaje crediticio bajo.
- Con todos los estándares de seguridad en el manejo de tu información financiera y confidencial
¿Qué pasos debes seguir para obtener tu crédito de vivienda en Colombia desde el exterior?
1. Asesoría inicial
El proceso inicia con la preaprobación del crédito, un estudio inicial de tus finanzas. Aquí consultamos tu capacidad de endeudamiento e historial crediticio para obtener una idea más clara de tu realidad financiera. De esta manera, podemos despejar todas tus dudas y guiarte hacia tu mejor alternativa de financiación. Este paso es crucial, ya que no pierdes tiempo recolectando documentos sin la seguridad de cumplir con el perfil requerido.
Viventa también te ayuda a realizar un plan financiero en caso de no poder acceder al crédito ahora mismo. Así puedes mejorar tus finanzas actuales y vas a lo seguro cuando vuelvas a solicitar el préstamo.
A propósito, esta es una lista de requisitos que debes cumplir para solicitar el crédito:
- Ser colombiano residente en el exterior o extranjero casado con colombiano residente en el exterior.
- Tener entre 18 y 74 años.
- Contar con un apoderado en Colombia para que te represente en los trámites.
- Puedes ser empleado, independiente o pensionado. La única condición es demostrar capacidad de pago acorde con el crédito a solicitar.
- Tener un puntaje de crédito mínimo (el cual varía según el país de residencia. Si tu puntaje es de cero (0), también hay oportunidades para ti.
- En Colombia se valida el historial de crédito con el fin de verificar deudas pendientes o reportes negativos. Si este es el caso, tenemos opciones con entidades que aceptan estos reportes, presentando el paz y salvo correspondiente.
2.Recolección de documentos
Una vez obtienes la preaprobación del banco para tu crédito de vivienda en Colombia desde el exterior, te informamos qué documentos necesitas para empezar a gestionarlo formalmente. Para que lo tengas en cuenta, debes suministrar documentos que demuestren:
- Identidad: Documentos como tu cédula o documentación pertinente del país de residencia.
- Ingresos: soportes laborales y de ingresos, como certificados de pago de nómina o extractos bancarios de los últimos meses.
- Nivel de deuda y capacidad de pago: historial y reportes de crédito (según el país de residencia), impuestos y extractos bancarios.
- Documentos para la aprobación final: aquí se requieren los documentos del inmueble que se va a comprar, como avalúos y certificados de tradición y libertad. Si es nuevo, la constructora puede encargarse de ellos.
3. Estudio y Aprobación
En este paso verificamos la aplicación y los documentos para pedir el crédito de vivienda en Colombia desde el exterior. Después los enviamos al banco seleccionado, que los estudia para luego dar su decisión final. Recuerda que Viventa trabaja con bancos consolidados en el mercado hipotecario en Colombia, como Bancolombia, Davivienda y Banco Unión.
Tampoco olvides que los bancos en Colombia tienen diferentes plazos para verificar la información e informarte del monto y las condiciones del préstamo. Pero no te preocupes, nosotros te mantenemos informado de cada paso del proceso hasta la decisión final.
4. Legalización y desembolso
¡Felicidades! Si tu solicitud ha sido aprobada es hora finalizar el proceso de compra de tu vivienda en Colombia. Aquí Viventa te acompaña con los todos trámites de legalización y desembolso de tu crédito, entre los que se encuentran:
- El pago del estudio de títulos y avalúo.
- La firma del contrato y los pagarés.
- La escrituración de la vivienda.
- El registro ante la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos
Ten en cuenta los costos de estos trámites, que están entre el 2 y 3% del valor de la compra. También es importante recalcar la importancia de tu apoderado, quien te representará durante todos los trámites legales.
Y si no lo habías hecho ya, es hora de elegir tu próximo hogar de nuestra lista de casas y apartamentos en Colombia.
Recomendaciones para obtener tu crédito de vivienda en Colombia desde el exterior
- A la hora de solicitar un crédito deben quedar claros los costos de los seguros obligatorios, la contratación de productos adicionales -como una cuenta corriente o tarjeta de crédito - y las penalidades con los retrasos.
- Aumenta las probabilidades de aprobación controlando tus deudas y evitando cupos mayores a 50% en las tarjetas de crédito. Siempre presenta extractos bancarios que reflejen tus ingresos reales y cuida lo más que puedas tu puntaje de crédito.
- Al realizar la solicitud desde el exterior, debes hacerlo a través de un agente como Viventa, y desde tu país de residencia. Las sucursales en Colombia no ofrecen este servicio a colombianos en el exterior.
- ¿Qué pasa si no tienes los recursos suficientes para la compra de vivienda? No te alarmes. Existen opciones como la compra sobre planos, con la que puedes financiar la cuota inicial. También está la cofinanciación, que permite reunir los ingresos de varias personas para comprar el inmueble. Por último, el leasing te permite financiar un porcentaje mayor del valor del inmueble y habitarlo antes de comprarlo.
En nuestra página de Vivepréstamo te respondemos más preguntas frecuentes, o puedes contactar con uno de nuestros asesores. Ellos están listos para estudiar tu situación crediticia, ofrecerte la mejor alternativa bancaria, guiarte en la preparación de los documentos y acompañarte hasta que tu crédito sea aprobado y desembolsado.
Pedir crédito de vivienda en Colombia desde el exterior puede ser abrumador
Pero no tiene por qué serlo, y por eso estamos para ayudarte. Si quieres comprar vivienda en Colombia, contáctanos en nuestra página de Viventa o déjanos un mensaje en nuestras redes sociales. ¡Estaremos encantados de ayudarte a dar este gran paso hacia un futuro mejor!
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